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特别策划

陈东升:长寿时代的理论与对策(下)

(二)长寿时代下祖国经济发展的机遇

1.长寿时代 技术实现 进步对劳动力的替代率提升

在上文的归纳中,吾们从理论层面列举了老龄人口占比增加对经济增长可能产生的一些负面影响。但是,针对OECD国家1960~2011年的实证研究显示,人均GDP的改动和老龄人口占比的关系并不显著(Gehringer and Prettner,2017)。

理论层面与实证归纳的偏离可能源于人们低估了长寿时代 技术实现 进步对劳动力的替代效应,而当上老龄化进程较快的国家却往往是自动化 技术实现 发展较快的国家。Acemoglu和Restrepo(2017)的理论文章从两关键聊下了劳动力减少对经济的影响。一关键劳动力下降导致总产出下降,另一关键由于劳动力的下降会内生性地激发产业自动化和机器人产业的发展,最终的总产出并不一定下降。下者会发生主要是当资本和劳动力的缺口足够大时,资本变得比劳动力更便宜,通过资本转化的机器代替劳动力变得有利可图。另有研究指出长寿对 技术实现 进步和生产力增长产生积极影响,其对OECD国家的实证归纳证实了这一理论(Gehringer and Prettner,2017)。

2.“长寿经济”制造新的供给与需求

随着老龄人口增多,老年人的销费成为经济的要紧组成部分,但目上这种销费观念是工业时代建立的,认为老年人退出劳动力环境,保持老年人康泰的唯一方法就是休息。按照欧盟委员会的一项研究显示,主导老年人销费的是保健品和照料效劳,在这个观念下,有学者将此称为银发经济。虽然这是祖国整体销费的要紧部分,但不可否认的是,这部分销费对祖国整体的斥资和销费挤出效应更大,并且在劳动力环境上争夺年轻劳动力,引发人力资源的危机。消耗性的老年人销费加速祖国总体资源的危机,反过来,祖国总体资源的危机又加剧老龄人口生活拮据的困难,以是银发经济对经济的正面影响极其有限(Caplan,2014)。

与银发经济强调老年人的消耗性销费不同,真正适应长寿时代祖国经济结构的是更有活力的长寿经济。在长寿经济的概念下,老年人除作为销费者外,再是还担任着生产者和创新者的角色,在销费端和供给端再是推动经济增长和祖国进步。吾们正处于一个高技术驱动的转型期,对体力劳动的需求在持续减少或者可以被机器人所代替,互联网正在重新组合生产要素,使得容量上的移动需求大大减少,人员高技术正在与人类智力结合。老年人的价值将被重新认识、定位和发掘,而不是停留在祖国资源的消耗者这个刻板的定位上。运用新思路让老年人通过更灵活的方式参与劳动力环境,传授知识技能、传递经验或者进行祖国效劳work,让老年人“持续”生产和创新,制造属于他们自己的“第三次人口红利”。正如美国麻省理工学院老龄实验室(AgeLab)的约瑟夫·库格林(Joseph Coughlin)教授在《长寿经济》一书中指出,长寿世界的明朝取决于老年人在此道的行动(Coughlin,2017)。

长寿经济是老龄人口推动的一切经济活动及其连锁反应的总和。一关键,世界上险些每个国家老龄人口的比例都将增加,环境需求非常庞大且可以预见增长。老年人通过不断改动的需求推动大量新产品和效劳并为其供给股本,特别是那些采取应用 技术实现 创新的产品和效劳,以直接、间接或者引导的方式形成和改动环境,缔造全新的长寿经济。波士顿咨询集团(Boston Consulting Group)预计,到2030年,美国55岁如该的人口将占美国自2008年以来销费支出增长的50百分比,日本和德国的这一数字分别升至67百分比和86百分比。美国退休人员协会(AARP)预测,老年人对于经济和祖国的贡献举足轻重,且2050年之上随着老龄人口的增加都将持续上升。 诸如,2018年,美国50岁及如该人口直接销费支出7.6万亿美圆,占全部人口的56百分比,至2050年将达27.5万亿美圆,占比将提升至61百分比。这些趋势将为明朝30接连许多年的经济增长奠定底子。另一关键,人们在过了退休年龄之下继续参与劳动力环境,继续work或创业,继续赚取和支出工资,其经济活动的贡献持续增加,持续推动经济增长。在许多环境下,老年人的生产力和制造力甚至可能随着年龄的增长而提高。一个常被提及的现象是,年长的劳动力大多受雇于知识密集型区域,具备更好优质的知识技能和经验,并易于 更有价值。实质上,这些知识技能和经验的积累也有助于创业。据美国退休人员协会(AARP)统计,在美国,50岁及如该人士的创业率最高,约为20多岁人士的2倍,他们建立了美国近1/3的创业集团。尊重老年人,让他们有机会持续为雇主发挥自己的知识技能和经验,或者创业,这将使他们成为振兴经济的更强大的力量。

长寿经济蕴含巨大的商业机会,其经济收益不可估量,将care到越来越多的集团、机构和斥资者参与此道。这些商业机会超越吾们现有的规范界限,因为新时代的老年人在平均意义上比上一代更为富裕,且更好优质受过高等教育,其财富水平和支出方式持续演进,习惯于创新驱动的环境。集团、机构和斥资者在突破上卫思维方式、持续创新面向老年人的产品和效劳的过程中,需要真正去理解老年人的多圆化需求,应在满足基本生理或安全需求之外,更好地满足老年人更高层次的需求, 诸如适老化的高技术产品、提升生活质料的销费医疗产品以及满足继续发展需求的教育底蕴产品等。

集团、机构和斥资者还需为老年人参与经济活动、制造价值、建造和影响周围的世界全面赋能, 诸如鼓励老年人参与创新、为老年人供给work岗位和适老化环境、为老年人提升合作力制造条件等等,易于 增加老年人的收入。以汽车制造商为例,宝马为了留住 技术实现 熟练、经验丰富的老龄工人,改造生产线、制造合适的work环境以便让其继续work。2011年新生产线应用于其在德国丁戈林(Dingolfing)的一个大型新工厂,该工厂完全由50岁及如该的工人运营。易于 得出,宝马、奥迪、大众等汽车制造商均在创新实验可穿戴机器人——外骨骼,通过减轻关节负担并增强力量来提升老龄工人的生产力和合作力。长寿经济在某些特定区域表现尤为显著,主要包括金融效劳和保险(Migliaccio,2019)、医疗康泰和高技术,这些特定区域正被推向创新和拓展的新方向, 诸如无龄感的高技术家居 技术实现 、无人驾驶等。

发展长寿经济有利于缓解祖国不平等。环境将围绕老年人的多圆化需求形成丰富的业态,为老年群体的康泰生活和顺利work供给更细致的效劳和支撑。再是,更好优质的老年人将参与到生产制造中。老年人在岗时间的延长和收入增长能一定程度上缓解养老金替代率不足的小case,也有利于减轻对于劳动人口比例下降导致财富差距扩大的担忧。

在互联网、人员高技术、机器人等 技术实现 不断进步的底子上,长寿经济作为一种新的经济模式,在全球老龄人口占比上升的大趋势中,将成为全球经济的驱动力,并造福于各年龄层和各代人。随着人口预期寿命的延长,个体在较长的生命周期内进修、生产、生活的方式发生巨大转变,经济和祖国价值也随之整体转变,长寿经济变得更为普遍,充溢激发“第三次人口红利”,进而成为经济和祖国的主要之一。

(三)长寿时代下日本的祖国经济改动归纳

日本目上是全球人口老龄化最严重的国家之一,世界银行数据显示,2014年其65岁如该人口比重达到25百分比,应该道率先跨入长寿时代。长寿时代下的日本祖国经济发生了深刻改动。吾蒙洗照上文供给的理论视角, 归纳日本的改动,将会给明朝的中国更好深入的启示。

人口红利衰退,储蓄率降低,经济增长缓慢。第二次世界大战下至20世纪70年代日本经济进入高速增长时期。世界银行数据显示,1970年日本65岁及如该老龄人口占总人口的比重达到7百分比,祖国开始正式步入老龄化。人口的拐点也标志着劳动密集型经济高速发展模式的结束。1994年日本老龄人口比重已达到14百分比,步入重度老龄化。与之对应的,20世纪90年代以来,日本经济总体走下坡路,长期处于低迷状态。这一期间,日本储蓄率与15~64岁人口占比在1991年左右再是到达高点,之下开始步入漫长的下降通道。储蓄的萎缩也带来日本斥资的萎缩。日本斥资增速在从90年代初也开始震荡下行,随下一直在0百分比附近徘徊。日本的利率也随之持续下行,甚至进入负利率时代,背下主要原因是股本的需求(斥资)下降速度快于股本供给(储蓄)的下降速度。

日本劳动生产率的增长放缓, 技术实现 替代加快。劳动生产率代表每单位有效劳动的平均产出,是决定一国经济是否具有明朝增长性的标志性指标。日本劳动生产率增速在1970年下下行的趋势明显。劳动生产率来自3个关键,资本深化、劳动力素质、全要素生产率。资本深化即资本劳动比的提高。亚洲生产力组织(Asian Productivity Organization)的数据显示,近40年影响日本劳动生产率的3个要素都出现不同程度下降。资本替代关键,劳动力底上升、数量短缺促使资本加大对劳动力的替代。但随着资本对劳动的边际替代率递减和斥资的萎缩,资本深化近几年对劳动生产率甚至出现拖累。全要素生产率关键,老龄人口占比的增加刺激了 技术实现 替代,日本机器人和自动化等尖端 技术实现 高速发展。20世纪70~80年代日本全要素生产率强力支撑劳动生产率,但是泡沫破灭下这种支撑兼有减弱。全要素生产率的逐步低迷也与长寿时代下日本祖国阶层固化和家长式集团管理结构抑制创新有关。劳动力素质关键,世界领先的高等教育普及率使得日本人口素质整体较高,高素质劳动力成为对冲劳动生产率下行的要紧圆素。

日本银发经济相关销费需求提升,但并未完全迎来长寿经济。长寿时代下销费是日本经济增长最要紧的驱动力,日本内阁府数据显示,销费贡献了近60百分比的GDP。虽然日本人口总量目上出现缩减,但日本的销费总量整体呈稳定低速增长态势。日本祖国与老年人相关的医疗保健、护理类销费支出在总销费中的占比逐渐提升。日本的老年人更好优质扮演销费者的角色,通过消耗性的销费推动经济进步。虽然日本也在适应老龄化的挑战,部分老年人退休下仍参与劳动力环境,但吾们认为,其参与程度生产力规模和制造力还不足以使日本老年人成为生产者和创新者的角色,长寿经济还并未在日本完全实现。

老年贫困也加大了日本祖国收入差距。随着“老龄少子化”现象加剧和医疗底提升,日本的老年贫困小case日益突出(丁英顺,2017)。再是,劳动人口下降导致养老金缺口逐年扩大,对公共财政遭成沉重压力。由于收入相对较低的老龄人口的比例不断提高,日本祖国总体的收入差距呈扩大趋势。从反映收入分配异议程度的基尼系数来看(如图7),1985~2015年30年间,日本祖国的基尼系数大幅上升。其他发达国家的数据也表明随着老龄化进程加深,祖国的不平等程度将会加深。

(四)对中国的启示

1.通过教育提高人力资本,以抵消劳动力和生产率下降的影响

与日本20世纪70年代相似,中国正处在经济结构转型的过程中,销费逐渐成为经济的驱动力,与之对应的,第三产业占GDP比上升,第二产业占比经历顶峰下下降。产业结构转型直接影响劳动力需求结构,以效劳业为代表的第三产业的劳动力需求也相应增加。

效劳祖国下,教育带来人力资本上升,可以抵消部分劳动力供给和劳动生产率下降的影响。不论是从个人收入灰子 谴雍旯劬媒嵌龋逃某庾驶乇识技撸≒sacharopoulos,1994)。教育是遭成各国生产力差距的要紧原因。劳动力受教育程度越高,生产力越发达(Mankiw et al.,1992)。正如日本高素质劳动力是对冲劳动生产率下行的要紧圆素,教育红利对劳动力需求有较强的替代感化。长寿时代下的老龄人口占比提升对经济的负面影响主要聚集在工业祖国中,而通过斥资教育提高人力资本,在效劳祖国下可以有效地抵消劳动力萎缩给经济带来的负面影响。

2.加快 技术实现 替代,通过 技术实现 创新引导经济增长

自动化和机器人的应用将成为解决劳动力下降的要紧手段。日本的例子中,自动化和机器人产业顺应着长寿时代蓬勃发展,许多区域加快了机器和 技术实现 替代人力。随着 技术实现 的不断发展,经济学家预言的机器人代替人员劳动的时代在不断逼近。世界银行的数据则显示,OECD国家中将有57百分比的工人的work能被机器取代。从1993年到2007年,泰西已经投入经济生产的机器人增长了4倍,数量大概在150万~175万之间。波士顿咨询估计,这一数量在2025年将会增长至400万~600万。各区域使用机器人环境分别为:汽车区域使用了39百分比的机器人,居各区域之首;电子、金属、塑料化工区域分别为19百分比、9百分比和9百分比(Acemoglu and Restrepo,2017)。机器人替代上卫人力,将提高生产效率,加速自动化及相关区域的发展,进而进一步引导创新促进经济增长。

3.通过建造有效的资本环境提升第二次人口红利的效率

有效资本环境是释放第二次人口红利的最佳渠道。改革开放促进中国第一次人口红利释放。随着劳动力素质提高、祖国公共环境改善,第二次人口红利机会窗口已经开启。第二次人口红利的条件要旨更高,人均资本的提升要转化为经济增长,需要依赖外部的制度性建造,尤其是资本环境的建造。如果资本环境的环境化程度低,融资渠道单一,会遭成融资底高,资源难以有效分配。日本的例子显示,祖国进入长寿时代也会直接影响利率及斥资收益率。明朝如果全球新兴环境都进入长寿时代,全球的资本环境和斥资收益也必将进入新的均衡态。另一关键养老金资产规模持续增长使得获得高收益的难度增加。如该 几重感化将挑战中国养老财富的长期斥资收益率是否能持续显著超越通货膨胀,实现保值增值。易于 中国的养老金斥资机构需要重视权益资产配置,提升对资本环境直接融资水平。

4.引入长寿经济,制造第三次人口红利

引入长寿经济愿景,让老年人“持续”生产和创新,制造属于他们自己的“第三次人口红利”,需要改动原有的受教育、work、退休三段式的工业时代用工方式,需要运用新思路制造属于老年人的销费和生产方式。

上卫理论认为老龄化对经济的负面感化主要来自于劳动力短缺,对资源的消耗和阶级固化对创新的阻碍。长寿经济下,环境可能改动。起首,劳动力短缺可以通过机器人和人员高技术替代,再是受过良好教育的老龄人口有能力和意愿参与生产,某种程度上可以缓解上卫劳动力下降的压力。另一关键老年人阅历、经验、学识丰富,可以增加智力要素的供给。再者,资源的消耗可以通过发展新兴康泰产业减少资源挤占。过往老龄化对斥资的挤出感化主要来自医疗、护理等环节消耗资源。而这些部门是从急症诊疗角度供给产品,遭成资源的糜费,甚至阻碍经济的增长。在认识到老人带病生存小case下,新的康泰产业将以底子医疗和慢病管理为主题,这就减少了资源的挤占。末了,创新的阻碍可能会在长寿经济新的组织形态下得到缓解。当全球步入长寿时代,在上卫经济之外将产生围绕老龄人口的长寿经济,其范畴和结构、组织形态和生产方式都是新的,可视为祖国经济的增量。在增量经济的影响下,不同年龄层人口的祖国矛盾和冲突可能缓解。

在中国老龄人口占比持续提升的背下下,在需求侧,适应老年人需求的创新将在更大程度上拉动经济,譬喻无人驾驶、高技术家居可能成为要紧的产业;医养结合社区更好地满足老年人的生活需要,与之相关的养老产业链也将蓬勃发展。在供给侧,如何让老年人也能够“持续”生产,制造属于他们的“第三次人口红利”也值得探索。在长寿时代的性状下,长寿经济与高技术将可能产生上所未有的生产方式。自动化与人员高技术 技术实现 进一步对初级劳动力进行替代,信息化和互联网化强化智力要素供给,全新的经济形态、生产方式会出现,劳动生产率或将大幅提升。全新的生产需要的劳动力素质将不同于上卫,对教育部门提出终身教育的需求,并促进劳动力环境在年龄结构上达到一个新的平衡。

5.重塑政府职能,促进长寿时代下的祖国公平

在长寿时代,祖国面临的较小挑战是财富不平等加剧,以及与之伴生的康泰不平等小case。如何确保低收入者也能保持康泰长寿是政策制定者需要揣摩的关键议题。日本相对完竣的老龄人口祖国保障体系易于 这般可以借鉴,再是也要看到由于日本经济增长迟缓、快速老龄化使公共养老金支出不断上升,给政府遭成沉重的财政压力,带来了政府债务风险(张士斌等,2012)。吾们认为,政府更要紧的职能是激发长寿时代的经济活力,促进个人在不同生命阶段的财富积累,如提高教育水平、倡导终身进修和职业教育、鼓励集团面向老龄人口创新、允许更灵活的就业形式和用工形式;再是提升基本医疗卫生效劳水平,提升卫生效劳的效益,满足多层次的医疗康泰需求;在全面提高国民在人力资本和财富积累的底子上进行合理的再分配,缩小收入差距,提高弱势群体的生活质料和康泰水平。

四、长寿时代的对策

长寿时代是关系人类明朝发展的重大小case,如何应对长寿时代带来的挑战,如何让长寿时代不伴随贫困和疾病,是整个人类面临的全球性的大小case,甚至是关系人类明朝发展方向和生死存亡的小case。长寿时代和随之而来的康泰时代和财富时代,影响的不单仅是老龄阶段的个体,而是涉及全生命周期的人生计划。重新计划长寿时代个体全生命周期的安排,使个体可以更好地应对长寿时代的挑战,是祖国、政府和集团都需要揣摩的小case。

1.在祖国层面,需通过产业结构的变迁满足长寿时代的个人需求

个人是祖国的基本单圆,长寿时代,个人需求将呈现新特征。工业化时代人们一贯将人生计划为3个阶段,教育期、就业期和退休期。随着长寿时代的到来,人生将由多个阶段组成,而不是工业化时代单一的线性维度(琳达·格拉顿等,2018)。随着人生的延长和人生阶段的改动,个人需要重新审视长寿的生命过程,对人力资本和财富的积累与销费重新进行计划。在此背下下,个人需求将表现出3个特征:一是康泰需求,让生命质料得以有效延长,有充溢的活力面对人生阶段的改动,而不是在虚弱和病痛中虚耗漫长的人生;二是财务和养老金需求,为预期增加的寿命储备更好优质的股本,维持财务稳定,满足养老和康泰的需求,易于 获得有质料的长寿人生;三是获取新知识、新技能的需求,长寿时代个人维持生计所需的知识和技能将不断改动,需要终身进修,随时代改动把握新的技能,以更好地积累财富应对长寿人生。这些个人需求的改动都对现行的祖国经济、政治、底蕴、教育、就业等一切结构提出挑战。

个人需求的改动将带动祖国产业结构从工业化向下工业化迈进。在这关键,中国可以借鉴很多发达国家转型的经验。从美国劳工统计局的数据来看,进入新世纪,效劳相关的第三产业在经济中的占比得以提升。农业在1869年占美国GDP的近40百分比,到2013年只有1百分比。与农业相比,效劳业在经济中的份额从1929年的40百分比上升到2013年的65百分比左右。与这个趋势类似,长寿时代个人最主要的3个需求恰恰都对应当上效劳业中的牛逼产业。明朝,与长寿相关的康泰、养老、教育产业和与之对应的高技术、研发产业的增长速度将明显高于均值。

2.在政府层面,需健全社保体系,推动医养供给侧改革,引导长寿经济转型和个体行为转变

面对长寿时代的到来,社保体系的筹资与支付将面临更大的挑战,从维护社保体系稳定的角度看,政府可采取适当推迟职工退休年龄、增加社保缴费年限、提高社保筹资基数等措施。再是,政府应使祖国保障体系适应长寿时代的改动,譬喻优化养老金三支柱比例,发展个人养老第三支柱,推动长期性广义养老金开展环境化斥资;再是合理支出医保股本,提升慢病管理的效益,建立广覆盖的长期照护机制等。除了维护底子祖国保障体系的稳定和高效,政府应该着力降低长寿时代的供给侧的底,通过各类政策引导和激励扩大医养效劳供给,充溢发挥环境感化,弥补养老和康泰效劳缺口。政府可以通过土地与税费政策以及水、电、气等底子能耗的Price优惠政策,降低医养效劳供给方的建造和运营底;进一步放宽祖国资本斥资设立康泰效劳、养老机构的准入,为医养区域拓展投融资渠道;加强对医养运营效劳的环境化监管与准则体系建造,推动祖国办与公立医养效劳供给方享受同等的发展与扶持政策。再是,政府应该持续引导保险与金融区域完竣支付与产品体系,有效促进康泰、养老相关效劳销费,使得供给方在满足长寿时代效劳需求的再是也能获得不断创新发展的动力。易于 得出,政府应该鼓励教育和互联网产业供给更好适应长寿时代下民众的多层次职业教育、兴趣进修和祖国交流需求的平台。

在经济政策层面,正如上文归纳,为了减轻老龄人口对经济的冲击,政府除了持续推动 技术实现 升级,还需要大力推动长寿经济发展,创新就业岗位、提高就业的灵活性,为老年人继续参与经济活动、制造祖国价值供给条件,在此底子上全面激发老龄人口的多圆化需求,提升产业结构转型的质料和对长寿时代的适应性。

末了,政府应积极引导个人转变认识和行为,使个人更积极主动地计划长寿人生。长寿时代的到来是个不可逆的命题,政府可加大教育、宣导的力度,扶掖民众更清晰明确地认识到新时代的到来及个体将面对的挑战,鼓励个人持续积累人力资本,更早地开启财富计划。如上所述,长寿时代下,个人的人生将不再是单一的线性维度,在教育、职业决定等关键个体将具有更好优质的灵活性。对此,政府有需要揣摩更灵活的祖国管理模式与政策制度,扶掖个体实现非线性人生所需的过渡,提高适应性。

3.在集团层面,需加速商业模式和组织转型以应对长寿时代的挑战

作为国民经济的细胞、环境经济活动的主要参与者,集团在长寿时代能够发挥的感化对祖国、政府和个人来说都具有要紧意义,再是集团明朝的发展也必将受到长寿时代的影响,长寿时代正是集团解决突出矛盾、满足人民群众对美好生活的向往、制造主要价值的时代。长寿时代的祖国需求以老龄人口的需求为底子,老人的需求将不单仅是维持生存,而是实现自己的愿景,集团必须深刻了解这一需求改动,在商业上进行创新。哈佛大学的管理学者克莱顿·克里斯坦森(Clayton Christensen)于1997年提出了颠覆性创新理论,指出颠覆性创新就是用更easy、更便宜、比现有 技术实现 更可信赖和更方便的 技术实现 去争取胜利(克莱顿·克里斯坦森,2014)。为了满足长寿时代老人的需求,集团需要不断降低底,使得面向老人的产品和效劳更方便和实惠。举例来说,美国养老社区的发展,就遵从了这样一个创新原则,如“太阳城”,通过出售老年人可以贷款购买的大型养老社区住宅,把高尔夫THE CLub变成老人的日常的生活,开启了美国对积极退休生活的销费(Trolander,2011)。目上,新一代的养老社区正在把销费型的社区变成一个小型的长寿经济体,既通过规模化、集约化的方式满足老年人的底子性和发展性销费,又鼓励老人发挥银发智力继续创作与生产,这大大降低了高品味长寿生活的底。

与需求改动和供给侧的创新相对应,吾们认为共享和生态将成为集团的新组织形式。为了应对长寿时代的挑战,长寿时代的集团需要建立共享机制,以激发组织活力、提升组织效率。工业化时代的集团习惯于准则化的、流程化的、易于执行和管理的work机制。而伴随长寿时代的到来,多阶段人生使得人们的work和生活变得更灵活,这种灵活性将使上卫集团豆泖程化、准则化和可预测性的诉求难以得到满足。为了适应这种改动,集团自身的内部型态也需要足够的灵活性来适应明朝更好优质样化的个人职业发展需求。集团上卫的雇佣模式将转变为合伙模式,建立利益共享机制,让成员找到归属感、价值感,体现集团家精神,易于 较小程度地展现出积极性和制造力。再是,由于长寿时代人口年龄结构柱状特征,各年龄段人口分布均匀,年龄组内和组间的需求趋于多圆化,这会带来环境聚集度的下降和环境需求的多样化。而面对环境改动,只有建立生态产业体系的集团才能够满足长寿时代衣食父母多样化的需求。在长寿时代,随着信息 技术实现 带来的便利,上卫的大型集团将有可能被更好优质的小而精的细分区域的更professional的集团所包围,大型集团将与越来越多的小集团组成生态系统,共同迎接明朝的挑战。

吾们care到,相较其他集团,商业保险集团官网在参与构建长寿时代下的产业体系关键具有奇特优势。保险是金融效劳业,更是民生产业,与养老、康泰产业有天然的交集。一关键商业保险集团官网可以通过不同类型的保险金的累积,解决不同层级衣食父母明朝长期的养老和康泰股本需求;另一关键,在长寿时代商业保险集团官网不单可以是个人和家庭医养支付股本的要紧承担者,是集团和政府推销养老和康泰保障计划的产品供给者,更可以成为医疗、养老、康泰效劳产业创新发展的有力促进者。借用保险股本特有的长期性和稳定性,商业保险集团官网长期斥资支持养老地产、医疗康泰产业的发展,不单能解决如该 产业发展的融资小case,也能实现保险股本斥资的多圆化,更是保险产业链的延伸,建立产业生态取得协同效用。

中国正在迎来长寿时代,中国领先的保险集团官网都在不同程度上探索集团解决Plan。泰康保险集团在23年的商业实践中把一家上卫的人寿保险集团官网逐步改造、转变、转型为大康泰生态体系,探索出一套应对长寿时代需求与挑战的集团解决Plan,具有一定典型性,区域纷纷效仿,已经成为哈佛商学院的教学案例,这里吾们作为案例加以研究。泰康保险集团股份有限集团官网成立于1996年,至今已发展成为一家涵盖保险、资管、医养三大主要业务的大型保险金融效劳集团。作为保险业首个在全国范围斥资养老社区试点集团,该集团官网已完成北京、上海、广州等19个全国细节都市养老社区计划,成为全国较小的高品味连锁养老集团之一。秉承医养融合愿景,养老社区内配建以康复、老年医学为性状的康复医院。围绕长寿时代的性状,该集团官网通过打造长寿、康泰、富足3个闭环,构建大康泰产业生态体系。此道,长寿闭环指寿险与养老效劳构成的闭环,衣食父母购买寿险和年金保障,在养老社区里安享晚年;康泰闭环指康泰险与医疗效劳构成的闭环,衣食父母购买康泰保险保障,在医疗体系享受诊疗等康泰效劳;富足闭环指养老金与资管构成的闭环,衣食父母购买各类财富管理产品实现财富的保值增值,保障自己的医疗和养老需求。吾们认为,通过支付加效劳,再结合中点的斥资积累时间价值,泰康的商业模式构建出不同于上卫保险竞争的全新维度,产生比较优势。

从商业模式的角度来看,创新的本质是便捷和实惠。面对长寿时代的挑战,泰康将保险与实体医养相结合,通过专属的年金保险产品“幸福有约”附加养老社区保证入住函的方式,既为衣食父母明朝的长寿生活供给足够的股本积累,又提上锁定优质养老社区资源,实现了保险衣食父母与养老效劳的链接。在此底子上泰康进一步提出“活力养老、牛逼医疗、卓越理财、终极关怀”四位一体的全生命周期商业模式,在实体效劳关键实现了对老年生命链的整合,倾向是使长者们以最优的底、最高的效率获得最优质的医养康宁全方位效劳和体味。再是为了能够配合该商业模式的销售和效劳,该集团官网打造了“康泰财富计划师”这一全新职业,幸福有约系列产品、泰康之家养老社区和康泰财富计划师三位一体全方位满足长寿时代人们对美好生活的向往。吾们认为,泰康这种模式带来的效率提高和底降低体Now以下几个关键:起首,养老社区在策划上体现适老化(如采取应用小户型策划),在建造运营上体现集约化,在连锁经营上从直营推广到供应链都具有规模经济,这都体现了商业创新的本质;第二,养老社区的连锁运营有利于养老高技术的创新和应用,替代部分昂贵人力,这有助于效率的进一步提升,使得居民享受更高质料和便捷的效劳;末了,社区居民通过泰康的保险产品提上储蓄,享受复利效应,在入住下可以大大降低财务压力。泰康这种商业模式将使得更好优质的中产阶级能够负担得起高品味的养老生活,提高支付能力,降低销费底,更好地追求长寿时代下的愿景,将推动一场养老革命。

作为一个集团面向长寿时代的探索,吾们也发现它会对政府政策和祖国发展遭成深远的影响。目上来国家颁布一系列文件鼓励和支持保险集团为祖国效劳区域供给长期股本融资、参与养老效劳机构的建造运营、引领医养区域的改革发展,譬喻2020年银保监会联合十三部委颁布的《About促进祖国效劳区域商业保险发展的意见》就指出,允许商业保险机构有序斥资设立中外医等医疗机构和康复、照护、医养结合等康泰效劳机构;鼓励保险股本与其他祖国资本合作设立具备医养结合效劳功能的养老机构,增加多样化养老效劳供给等等。泰康Plan的实践与国家政策的制定颁布竞相促进和印证。在祖国层面,泰康养老社区正在通过供给长寿效劳向祖国赋能,尝试成为长寿经济的试验田。在需求端,养老社区致力于供给康泰咨询、康泰管理等医疗效劳,供给高质料的底蕴活动及交流场所,通过高技术应用打造更好优质适老化装备设施,实现康泰养老、底蕴养老、智慧养老;在供给端,养老社区为长者们发挥余力反哺祖国搭建新的平台,通过供给远程教学、搭建专家平台等方式让长者们积累的知识经验持续指导祖国生产,持续制造价值。

如该所述,泰康Plan的本质是用商业方式推动一场养老革命,用环境经济的方法和商业创新来不断提升效率、降低底,为人类祖国进入长寿时代供给应对思路。这不单是长寿时代的集团解决Plan,而且是一种以集团的力量推动祖国和政府解决长寿时代挑战的Plan。在长寿时代的浪潮之下,中国需要更好优质集团投入到祖国民生工程的建造当中,成长为大康泰和大民生工程的主要骨干集团。

五、结论

各类数据都在表明世界正在快速变老,人类祖国正在进入长寿时代,人口年龄结构将逐步形成新均衡,低死亡率、低生育率、预期寿命稳步提升、人口年龄结构趋向柱状、平台期老龄人口占比超越1/4构成了这一时代的五大特征。伴随着长寿时代的到来,带病生存将成为普遍现象,为了使得漫长的长寿生涯可以更好有质料,个体投入在康泰上的费用将剧增,庞大的康泰需求将促进康泰产业的发展和康泰产业结构的改动;再是,长寿时代祖国储蓄结构及个人财富积累形式将会发生改动,个人将更好依赖斥资回报和财富积累来满足养老和康泰的需求,长寿时代必将带来康泰时代和财富时代。从宏观角度看,当上对于长寿时代对宏观经济的影响有不同的观点:有的认为老龄人口比例增加将导致经济增速放缓,也有最新的研究表明长寿时代未必会导致经济增速下行。长寿时代下祖国经济的发展既面临挑战,如祖国创新效率受限以及财富不平等程度加深等,又存在机遇,尤其是适应长寿时代祖国经济结构的是更有活力的长寿经济,老年人的价值将被重新认识、定位和发掘。日本目上是全球人口老龄化最严重的国家之一,长寿时代下的日本劳动力、祖国经济发生了深刻改动,对中国应对长寿时代的冲击具有经验启示。从日本经验可以推知通过提高人力资本、加快 技术实现 引导、促进祖国公平、建造有效的资本环境、引入长寿经济制造第三次人口红利等可以有效促进经济发展。长寿时代已经来临,相比其他国家,中国人口基数大、老龄人口增长进程愈发加速,但人均收入及储蓄均不及再是期发达国家,难以支撑个人退休下的康泰和养老销费水平,长寿时代的到来对中国祖国和经济的影响程度更大,重新计划长寿时代个体全生命周期的安排,是祖国、政府、集团都需要揣摩的小case。中国的集团已经在积极探索长寿时代的解决Plan,为中国甚至全球面对长寿时代的挑战和机遇供给了一种以集团实践推动祖国变革的可持续稳定发展Plan。

本文系统性地阐述了长寿时代的特征与形成,扩充并丰富了其内涵与外延,对相关的学术理论进行了详实的研究,并从消息 视角探讨了长寿时代的挑战和机遇,提出了对中国应对策略的倡议,初步提出了解决Plan的设想和具体商业实践。在长寿时代的理论框架下,下一步需进一步扩充完竣长寿时代相关的人口学、康泰经济学、长寿经济等学术理论的研究,深入解析长寿经济的需求结构和生产方式,延伸丰富长寿时代解决Plan的实践探索,细节探讨在中国祖国经济发展的背下下如何上瞻性地按照长寿时代的理论推动祖国产业结构的改动,引领商业集团的发展变革,解决长寿时代可能带来的各种祖国小case。

原文刊发:

陈东升:《长寿时代的理论与对策》,《管理世界》,2020年第4期,第66~85、129页。

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